| קטגוריה | משקל | ציון | מה נמדד |
|---|---|---|---|
| 👨💼 איכות הנהלה | 15 | 13 | נמדד: דילול/באיבק, החזר הון, אחזקת אינסיידרים, FCF |
| 💰 איכות פיננסית | 20 | 16 | נמדד: שוליים, ROE, חוב/EBITDA, FCF, איכות רווחים |
| 🏰 יתרון תחרותי | 20 | 12 | עדות כמותית בלבד: שולי רווח גולמי, תשואת הון, יציבות רווח |
| 📈 פוטנציאל צמיחה | 15 | 8 | נמדד: CAGR הכנסות, צמיחה שנתית, צמיחת רווח |
| 🤖 טכנולוגיה וחדשנות | 10 | 5 | לא נמדד מדאטה — ניטרלי (5); נקבע רק בניתוח אנליסט |
| 📊 תמחור | 10 | 6 | נמדד: Forward P/E, PEG, EV/EBITDA |
| ⚠️ סיכון | 10 | 10 | נמדד: מינוף, הפסדים, בטא, דילול, FCF שלילי |
| סה"כ | 100 | 70 | 🟡 בינונית |
| שם החברה | Assurant, Inc. |
| סימבול | AIZ |
| תחום פעילות | Financial Services · Insurance - Property & Casualty |
| בורסה | NYSE |
| שווי שוק | 15.80B$ |
| מחיר | 322.11$ |
| עובדים | 14,800 |
| אתר | https://www.assurant.com |
Assurant, Inc. מספקת שירותי הגנה להתקנים מחוברים, בתים ורכבים בצפון אמריקה, אמריקה הלטינית, אירופה ואסיה פסיפיק. היא פועלת דרך מגזרי סגנון חיים גלובלי ודיור גלובלי. מגזר הלייף סטייל העולמי מציע פתרונות מכשירים ניידים, חוזי שירות מורחבים ושירותים נלווים עבור מוצרי אלקטרוניקה ומכשירי חשמל, ומוצרי אשראי ומוצרי ביטוח אחרים; ומיגון רכב, הגנה על ציוד מסחרי ושירותים נלווים אחרים. מגזר הדיור העולמי מספק לבעלי בתים הממוקמים מלווים, דיור מיוצר וביטוחי שיטפונות; ביטוח שוכרים ומוצרים אחרים; ומוצרי דיור מיוצרים בהתנדבות, ומוצרי ביטוח בתים משותפים ובעלי בתים. החברה הייתה ידועה בעבר בשם Fortis, Inc. ושינתה את שמה ל-Assurant, Inc. בפברואר 2004. Assurant, Inc. נוסדה בשנת 1892 ומרכזה באטלנטה, ג'ורג'יה.
Assurant, Inc. provides protection services to connected devices, homes, and automobiles in North America, Latin America, Europe, and the Asia Pacific. It operates through Global Lifestyle and Global Housing segments. The Global Lifestyle segment offers mobile device solutions, and extended service contracts and related services for consumer electronics and appliances, and credit and other insurance products; and vehicle protection, commercial equipment protection, and other related services. The Global Housing segment provides lender-placed homeowners, manufactured housing, and flood insurance; renters insurance and other products; and voluntary manufactured housing, and condominium and homeowners insurance products. The company was formerly known as Fortis, Inc. and changed its name to Assurant, Inc. in February 2004. Assurant, Inc. was founded in 1892 and is headquartered in Atlanta, Georgia.
Assurant, Inc. provides protection services to connected devices, homes, and automobiles in North America, Latin America, Europe, and the Asia Pacific. It operates through Global Lifestyle and Global Housing segments. The Global Lifestyle segment offers mobile device solutions, and extended service contracts and related services for consumer electronics and appliances, and credit and other insurance products; and vehicle protection, commercial equipment protection, and other related services. The Global Housing segment provides lender-placed homeowners, manufactured housing, and flood insurance; renters insurance and other products; and voluntary manufactured housing, and condominium and homeowners insurance products. The company was formerly known as Fortis, Inc. and changed its name to Assurant, Inc. in February 2004. Assurant, Inc. was founded in 1892 and is headquartered in Atlanta, Georgia.
| אחזקה | ||
|---|---|---|
| אינסיידרים (הנהלה ומייסדים) | 1.01% | ● |
| מוסדיים | 100.81% |
| גוף | % מהחברה |
|---|---|
| Blackrock Inc. | 10.2% |
| Bank Of New York Mellon Corporation | 9.4% |
| Vanguard Capital Management LLC | 6.6% |
| Vanguard Portfolio Management LLC | 5.8% |
| State Street Corporation | 5.1% |
| T. Rowe Price Investment Management, Inc. | 5.0% |
| Geode Capital Management, LLC | 3.2% |
| Invesco Ltd. | 3.1% |
| 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| הכנסות | 10.19B$ | 11.13B$ | 11.88B$ | 12.81B$ | ✓ |
| רווח נקי | 276.6M$ | 642.5M$ | 760.2M$ | 872.7M$ | ✓ |
| EPS מדולל | 5.05 | 11.95 | 14.46 | 16.93 | ✓ |
| תזרים תפעולי (OCF) | 596.9M$ | 1.14B$ | 1.33B$ | 1.83B$ | ✓ |
| תזרים חופשי (FCF) | 410.6M$ | 935.6M$ | 1.11B$ | 1.60B$ | ✓ |
| 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Gross Margin | — | — | — | — | |
| Operating Margin | 4.5% | 8.2% | 8.7% | 9.3% | ✗ |
| Net Margin | 2.7% | 5.8% | 6.4% | 6.8% | ● |
| מדד | ערך | מה זה אומר | |
|---|---|---|---|
| ROE | 18.3% | תשואה על ההון העצמי | ✓ |
| ROA | 2.6% | תשואה על סך הנכסים | ✗ |
| ROIC (מחושב) | 11.9% | תשואה על ההון המושקע — כמה החברה מייצרת על כל דולר שהושקע בעסק | ● |
| Debt / Equity | 0.37 | יחס חוב להון עצמי | ✓ |
| Debt / EBITDA | 1.25 | כמה שנות EBITDA צריך לכיסוי החוב | ● |
| מזומן בקופה | 2.08B$ | מזומן + השקעות לטווח קצר — מול החוב | ● |
| חוב כולל | 2.21B$ |
| 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| מניות בממוצע (מדולל) | 55M | 54M | 53M | 51M | ✓ |
| בדיקה | ערך | פירוש | |
|---|---|---|---|
| רכישות עצמיות (שנה אחרונה) | 303.7M$ | כסף שהוחזר לבעלי מניות דרך קניית מניות | ✓ |
| דיבידנדים (שנה אחרונה) | 168.4M$ | תשואת דיבידנד: 109.0% | ✓ |
| איכות רווחים: OCF ÷ רווח נקי | 2.10 | הרווח מגובה במזומן אמיתי | ✓ |
| מכפיל | ערך | הסבר פשוט | |
|---|---|---|---|
| P/E | 15.19 | מחיר ÷ רווח שנתי — כמה שנות רווח נוכחי משלמים על המניה | ✓ |
| Forward P/E | 13.16 | אותו דבר, לפי הרווח הצפוי בשנה הקרובה | ✓ |
| PEG | 2.16 | P/E ביחס לצמיחה — מתחת ל-1 נחשב זול ביחס לצמיחה | ● |
| Price / Sales | 1.15 | שווי שוק ÷ הכנסות | ✓ |
| EV / Sales | 1.16 | שווי כולל חוב ÷ הכנסות | ✓ |
| EV / EBITDA | 9.05 | שווי כולל חוב ÷ רווח תפעולי-תזרימי | ✓ |
| Price / Book | 2.64 | מחיר ÷ הון עצמי בספרים | ✓ |
| EBITDA | רווח לפני ריבית, מס, פחת והפחתות — קירוב לרווח התפעולי-תזרימי |
| Free Cash Flow | המזומן שנשאר אחרי כל ההוצאות וההשקעות — הכסף האמיתי שהעסק מייצר |
| ROIC | תשואה על ההון המושקע — כמה החברה מרוויחה על כל דולר שהושקע בעסק |
| Gross Margin | אחוז הרווח שנשאר אחרי עלות המוצר עצמו |
| ARR | הכנסות חוזרות שנתיות — רלוונטי בעיקר לחברות מנויים/SaaS |
| Dilution | דילול — הנפקת מניות חדשות שמקטינה את החלק של כל בעל מניות קיים |
| CAGR | קצב צמיחה שנתי ממוצע לאורך תקופה |
| TAM | גודל השוק הכולל שהחברה יכולה תיאורטית למכור לו |
| Moat | חפיר — יתרון תחרותי שמקשה על מתחרים להעתיק את העסק |
| CAPEX | השקעות הוניות — כסף שיוצא על ציוד, מפעלים ותשתיות |
| OPEX | הוצאות תפעול שוטפות — משכורות, שיווק, שכירות |
| PEG | מכפיל רווח ביחס לקצב הצמיחה — מנרמל את ה-P/E לצמיחה |
| EV | שווי החברה כולל חוב ובניכוי מזומן — המחיר ה'אמיתי' של כל העסק |
| Backlog | צבר הזמנות שנחתמו אך טרם הוכרו כהכנסה |